方法概述

蘇州項(xiàng)目公司與中國銀行蘇州分行所簽訂的貸款合同中還本付款期為每年4月1日和10月1日，因10月1日恰逢我國的國慶長假，銀行一般不營業(yè)，銀行系統(tǒng)不做扣款處理，導(dǎo)致實(shí)際還本日期延遲至長假后第一個營業(yè)日，即10月7日扣款， 這樣就多產(chǎn)生了6天當(dāng)期應(yīng)還本金的利息費(fèi)用。

2012年在支付10月1日的本金800萬元的操作中出現(xiàn)了上述情形，給我公司多產(chǎn)生了9170元利息費(fèi)用。

結(jié)合上述實(shí)際情況，充分考慮我廣場各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中財務(wù)管控的要求及業(yè)務(wù)流程，找出問題解決的關(guān)鍵控制點(diǎn)，然后進(jìn)行分析探討，避免多產(chǎn)生利息費(fèi)用。

操作流程

首先，充分分析貸款合同，從中找出有利于我公司的條款，并及時與項(xiàng)目公司、我公司顧問律師以及銀行之間進(jìn)行協(xié)調(diào)、溝通，形成初步解決思路；然后與中國銀行蘇州分行信貸部門進(jìn)行對接，主動提出明確的要求：需中國銀行蘇州分行解決我公司在每年10月1日償還本金中多承擔(dān)的利息費(fèi)用。

經(jīng)與銀行多次協(xié)商，達(dá)成一致解決方案：由中國銀行蘇州分行出具一份簽章的還本時間調(diào)整函，從2013年開始，原貸款合同約定的每年4月1日、10月1日償還本金日，調(diào)整為每年的3月30日、9月30日。

同時，我公司對上述情形及處理過程向總部進(jìn)行匯報，并在融資系統(tǒng)進(jìn)行提前還款流程報批，現(xiàn)已經(jīng)總部審批完畢。

執(zhí)行效果

經(jīng)上述工作開展，我公司擬于9月30日償還中國銀行蘇州分行1000萬元本金，目前租金專戶資金充足。這樣，上述調(diào)整將避免我公司每年多產(chǎn)生一筆金額不小的利息費(fèi)用。